法人におすすめの資金調達方法10選！金利や審査の甘さメリット・デメリットをそれぞれ解説

資金調達をする際に真っ先に頭に思い浮かぶのが銀行からの融資です。

しかし、銀行からの融資を断られてしまって資金調達ができずにいる法人は多いと思います。

とはいっても、今すぐに資金が必要…という法人のために、この記事では法人が資金調達をおこなう方法、メリット・デメリットまで詳しく紹介します。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
鈴木翔馬さん

2015年に宅地建物取引士、2022年に2級ファイナンシャル・プランニング技能士資格取得。現在は保有資格を活かし、金融・不動産ジャンルに特化したフリーランスライターとして活動中。様々な金融・不動産系メディアでの執筆経験、記名記事多数あり。現在は不動産投資に関するブログも運営中。
＜保有資格＞
2級FP技能士宅地建物取引士

鈴木翔馬さんホームページ

法人が資金調達をおこなう方法まとめ

この記事で紹介する法人が資金調達をおこなう方法をまとめましたので、参考にしてください。

法人の資金調達方法が大きく3つに分けられる

法人が資金調達をする方法には、大きく「デットファイナンス」「エクイティファイナンス」「アセットファイナンス」の3つに分けられます。

まずは、それぞれの違いや特徴、資金調達方法について説明していきます。

資金調達方法1.｜デットファイナンス

デットファイナンスとは、銀行借り入れや社債による資金調達のことです。

どの融資でも返済義務を伴うもので、借入金融とも呼ばれます。

賃借対照表では負債の部に記載される他人資本が増加し、基本的に直近で利益を出すために原資として利用されています。

そのため、売上入金までのつなぎ資金などには適した資金調達方法です。

資金調達方法2.｜エクイティファイナンス

エクイティファイナンスとは、新株発行やCB（転換社債型新株予約権付社債）のように株主資本の増加をもたらす資金調達方法です。

原則として返済期限が定められていない資金調達方法で、金融機関から借入する時のように利息の支払いをする必要はありません。

そのため、必要な資金を無駄なく準備できるのがエクイティファイナンスのメリットです。

また、株式を増加させることで資本が増えるから、財務体質を強化できるという効果も得られます。

資金調達方法3.｜アセットファイナンス

アセットファイナンスとは、会社が所有している資産（アセット）を売却することで資金を調達する方法です。

会社が所有している資産（不動産、商標権、売掛債権など）の価値を資産に換金することで、融資を受けられない中小企業やベンチャー企業などでも利用できるのが特徴です。

アセットファイナンスは会社の信用度に関わらず資金調達が可能なので、創業から間もない企業でも資金調達ができます。

また、売掛債権を売却するファクタリングサービスなら本来の期日よりも早く現金化ができるので、資金繰りにも役立ちます。

法人が資金調達をおこなう10の方法

会社を経営していると運転資金が必要になったり、設備投資が必要になったりなど、さまざまタイミングで資金を調達する必要がでてきます。

ですが、まとまった資金を確保するのは簡単ではありません。

そこで、ここからは法人が資金調達をおこなう方法を紹介します。

1.法人が資金調達をおこなう方法｜銀行融資

まとまった資金が必要な時に助けになるのが銀行融資です。

銀行のプロパー融資は銀行から企業へ直接融資する制度で、信用保証協会を介した融資とは異なり、企業がもしも返済できなかった場合に銀行が損失の全てを被ることになります。

そのため、銀行が企業に融資をおこなう際は、厳しい審査をおこなうのが特徴です。

借入の限度額はなく、希望額の融資を受けられる可能性がありますが、経営状況や社歴などを考慮して慎重に判断されます。

一般的に銀行から融資を受ける際は、取引のある銀行や信用金庫の担当者に問い合わせをする流れになりますが、大手メガバンクよりも地方銀行の方が融資をしてくれる可能性があります。

また、銀行融資は資金調達の中でも、審査が厳しい傾向にあります。

審査も1ヶ月程度かかり、すぐに資金調達ができるわけではありません。

スムーズに資金調達をしたいなら、必要書類を事前に用意しておく必要があります。

2.法人が資金調達をおこなう方法｜ビジネスローン

ビジネスローンは民間の金融機関や消費者金融が提供する融資サービスです。

申し込みから融資までの期間が短く、銀行のプロパー融資と比べても審査が優しい点が特徴です。

ただし、銀行や日本政策金融公庫や地方自治体が提供する融資に比べると金利が若干高めに設定されているので、何度も繰り返し利用するのはおすすめできません。

メガバンクだけでなく地方銀行や消費者金融でビジネスローンを提供しており、融資可能額は概ね50万円～1,000万円程度です。

ビジネスローンは法人代表者だけでなく個人事業主でも利用でき、新規事業の立ち上げ資金、設備投資資金、運転資金、取引先への支払い資金など事業に関わる資金に充てられます。

3.法人が資金調達をおこなう方法｜ファクタリング

ファクタリングとは債権買取のことで、事業者の売掛債権を利用して資金を調達する方法です。

事象者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取ります。

ファクタリングを利用すれば入金サイクルを短縮できるので、資金繰りの改善にも役立ちます。

「現金が不足して資金繰りに困った」「銀行の融資の審査が通らない」場合に利用する企業が多く、売掛金をすぐに現金化できるため黒字倒産を防止できます。

また、ファクタリングの審査は企業の業績等は関係なく、売掛先企業の信用力をもとに実施されます。

そのため、銀行融資の審査に通らなかった場合でも資金調達がしやすいのです。

4.法人が資金調達をおこなう方法｜日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は起業や経営を助ける支援サービスをおこなっており、融資を受けにくい立場の人や企業でも使いやすいのが特徴です。

創業初期や経営状況の芳しくない時などに、民間の金融機関を利用できない場合に役立ちます。

日本政策金融公庫の融資は民間の金融機関よりも金利が低めに設定されているのがメリットです。

他にも、無担保・無保証人の融資制度があり、民間の金融機関よりも返済期間が長めに設定されているので、余裕のある返済計画を立てられます。

5.法人が資金調達をおこなう方法｜地方自治体の融資制度

地方自治体によっては、中小企業を応援するために融資を受け付けているところもあります。

自治体と信用保証協会が協力することで、中小企業や小規模事業者の負担を減らし、資金を借りやすくします。

例えば、東京都の制度融資では、事業資金や創業資金、新規事業のための融資、経営安定化の企業再生支援のための融資制度を提供しています。

自治体と信用保証協会が協力することで、中小企業や小規模事業者の負担を減らし、資金を借りやすくします。

ただし、関わる組織が多いため手続きに時間を要するので注意してください。

6.法人が資金調達をおこなう方法｜クラウドファンディング

クラウドファンディングも法人の資金調達方法の選択肢の一つです。

基本的にな専門のサイトなどで支援を募る形になりますが、魅力的なアイデアをクラウドファンディングでPRすれば、多くの支援者を募り、資金調達が行えるかもしれません。

クラウドファンディングなら多数の投資家を相手にするから、1つの機関から融資を受けるよりも資金調達がしやすいです。

また、魅力的なビジネスなら希望額以上の多額の資金調達が叶う可能性もあります。

ただし、金利支払いは融資よりも高くなる可能性があったり、資金調達金額が期待額に満たない場合は融資が0円になるなどのデメリットもあるので、注意してください。

7.法人が資金調達をおこなう方法｜補助金・助成金

補助金・助成金は、主に国や自治体が実施している制度です。

その種類は多岐に渡り、上手く活用できれば強力な資金調達方法になります。

補助金・助成金の最大のメリットは原則的に返済が不要な点です。

融資はあくまでも”借入”になるので、利益の中から返済しなけばなりません。

ですが、補助金・助成金は国や自治体が実施しているもので、融資とは違い返済の必要はありません。

8.法人が資金調達をおこなう方法｜M＆A（事業譲渡）

M＆A（事業譲渡）における資金調達とは、譲渡企業が発行している新株を含めた株式のうち、譲受企業の保有割合が50％を超えるように株式を引き渡すことでM＆Aを行います。

金融機関からの融資を受けられない場合でも、返済義務のない資金調達方法として健全な財務状況を構築できます。

M＆A（事業譲渡）では基本的に株主や投資家から直接的に資金を得る「直接金融」と、貸し手と借り手の間に第三者が介入する「間接金融」が一般的です。

他には、資金の現金化や公的な補助金・助成金の活用などの方法もあり、選択肢は豊富です。

9.法人が資金調達をおこなう方法｜社債の発行

社債の発行の資金調達手段の一つです。

社債は銀行からの借入よりも利益が低く、株式のように経営に干渉される心配がないので、資金調達手段として障壁が低いです。

社債権者は株式ではないので、経営に参加する権利がありません。

そのため、社債を発行しても経営に干渉されない点が企業にとってのメリットと言えるでしょう。

また、社債の発行により調達した資金の使途は限定されておらず、償還期間も長期に設定できます。

10.法人が資金調達をおこなう方法｜VC・エンジェル投資家

VC（ベンチャーキャピタル）は、未上場の新興企業（ベンチャー企業）に出資実行する会社を指します。

VC（ベンチャーキャピタル）からの出資は「資本」に該当するため返済義務はありません。

また、銀行の融資では審査が必ずあるため実績の少ない新興企業は融資を受けることが難しいです。

しかし、VC（ベンチャーキャピタル）はベンチャー企業の成長性をもとに判断するため、新興企業でも出資を受けられるチャンスがあるというメリットもあります。

法人におすすめの資金調達方法は「銀行融資」「ビジネスローン」「ファクタリング」

法人におすすめの資金調達方法は「銀行融資」、「ビジネスローン」、「ファクタリング」の3つです。

ここでは、そんなおすすめの3つの資金調達方法を違いを各項目ごとに比較していきます。

審査の難易度の違い

銀行融資、ビジネスローン、ファクタリングの中で最も審査難易度が低いのはファクタリングです。

ファクタリング会社で行われる審査では、売掛先の信用力が最も重要視されます。

そのため、創業初期でも資金調達できる可能性が高いです。

仮に自社で赤字や負債を賭けていたとしても、売掛先企業の信用度が高ければ審査に通過する確率は高いです。

一方で、銀行融資は審査基準は公開されていませんが、初めて融資を受ける企業は審査に落ちてしまう可能性が高いです。

銀行の融資審査において、総合的に判断した上で融資の可否を決定する傾向にあります。

そのため、赤字の企業は融資を受けることすらできない場合も多いのです。

ビジネスローンは銀行融資を比べても審査が緩い傾向にありますが、誰でも審査に通過できるわけではありません。

返済能力はもちろん、業績、社長の人柄なども審査に影響します。

資金を調達するまでの時間

「できるだけ早くまとまった資金が必要だからできるだけ早く資金調達したい！」と考える人も少なくないと思います。

資金を調達できるまでの時間が最も早いのはファクタリングです。

ファクタリングであれば、早ければ即日資金を振り込んでもらえるケースが多いです。

銀行融資の場合、必要書類も多く審査にかかる時間も多いです。

場合によっては3ヶ月以上かかる場合もあるので、最短での融資には期待できません。

できるだけ早く資金を調達したいなら、ファクタリングがおすすめです。

手数料の違い

融資を受けるうえで、金利や手数料は必ず把握しておきたいところです。

金利や手数料が高ければその分無駄なお金が増えてしまいます。

手数料が最も低いのは銀行の融資です。

銀行の融資は審査に時間がかかったり、審査難易度が高いなどのデメリットがありますが、その分金利は低めに設定されています。

銀行や融資条件によっても前後しますが、一般的に2～3％程度が相場です。

ビジネスローンでは金利が3～15％になることが多く、銀行の融資金利と比べてもかなり高いです。

また、ファクタリングでは1％～30％ほどと金利がかなり高く設定されているケースが多いです。

そのため、手数料を抑えた融資を希望するなら銀行の融資がおすめです。

融資額が大きければ大きいほど利息負担も大きくなるので、今すぐに資金が必要なわけではないなら銀行の融資が最善と言えるでしょう。

資金調達額の違い

資金調達額が最も大きいのは銀行の融資です。

銀行の融資であれば数億円単位で融資を受けることができます。

ファクタリングでは売掛債権によって金額が変わります。

例えば、売掛債権が100万円の法人の場合、資金調達ができるのは100万円以下になります。

もちろん、ファクタリング会社では数億円単位まで対応しているため、利用可能額は広範囲ですが、1億円以上の売掛債権がある企業は少ないです。

銀行の融資では1億円の売掛債権がなくても、1億円以上稼げる可能性があるのです。

ビジネスローンでは500万円～1,000万円程度に設定されていることが多く、他の2つの方法と比べると金額の幅は狭いです。

法人が銀行融資で資金調達をするメリット・デメリット

ここからは、法人が銀行融資で資金調達をするメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。

法人が銀行融資で資金調達をするメリット

銀行融資では、会社が必要とする分だけ資金を調達できます。

そのため、事業拡大や経営の維持に使う資金を確保できるのが特徴です。

また、銀行融資では2～3％と金利が低めに設定されているので、金利が低い分短期間での返済が可能になり、資金を効率良く事業拡大や経営基盤の強化などに活用できます。

法人が銀行融資で資金調達をするデメリット

企業が銀行で融資を受けるには、申請手続きや審査に時間がかかります。

また、融資は基本的に利息を含めた返済が必要なので、事業資金を確保しつつ、資金繰りを良好に保つことが求められます。

融資実行まで1ヶ月以上かかるケースが多いため、資金が必要なタイミングを逃してしまうことも考えられます。

そのため、銀行融資を考えているなら、早い段階から行動しておくことが大事です。

法人がビジネスローンで資金調達をするメリット・デメリット

ここからは、法人がビジネスローンで資金調達をするメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。

法人がビジネスローンで資金調達をするメリット

ビジネスローンの融資スピードは非常に早く、最短即日、遅くとも1週間～10日程度で融資を受けられます。

また、ビジネスローンでは原則として無担保・無保証人で申込ができます。

銀行や公的機関から融資を受ける場合、担保や保証人が必要になりますが、ビジネスローンでは必要ありません。

法人がビジネスローンで資金調達をするデメリット

多くのビジネスローンでは金利が10％前後と、銀行や公的機関の金利と比べてもかなり高いです。

金利が高いとその分返済総額も高額になるので、返済能力にも影響が出てしまいます。

また、多くのビジネスローンでは借入額が500万円～1,000万円に設定されています。

銀行では1億円以上の融資を受けられますは、ビジネスローンでは最高でも1,000万円ほどしか借りられません。

そのため、多くの資金を必要としている企業には向かない資金調達方法でもあります。

法人がファクタリングで資金調達をするメリット・デメリット

ここからは、法人がファクタリングで資金調達をするメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。

法人がファクタリングで資金調達をするメリット

ファクタリングは審査に時間がかかることなく、最短即日での資金調達が叶います。

ファクタリングでも審査が行われますが、審査では売掛先の企業の信用力を重視するため審査に時間がかかりません。

また、ファクタリングは赤字決算の時や債務超過の時でも売掛債権さえあれば資金調達できる点もメリットです。

売掛金の現金化は賃借対照表の負債が増えることもなく、オフバランスも可能です。

法人がファクタリングで資金調達をするデメリット

ファクタリングでは、ファクタリング会社に手数料を支払うことになりますが、この手数料が高額です。

手数料だけで20％以上手数料が取られることも多いです。

例えば、100万円の売掛債権がある場合、通常であれば売掛先から100万円の資金が入金されます。

しかし、手数料20％のファクタリング会社に依頼すると、80万円しか入金されないということです。

このように、銀行の融資やビジネスローンと比べても手数料負担が大きいのはデメリットと言えるでしょう。

法人の資金調達におすすめファクタリング会社3選

ここからは、法人の資金調達におすすめのファクタリング会社を3社紹介します。

QuQuMo｜最短2時間で資金調達が可能

出典：QuQuMo

QuQuMoは、2時間で資金調達ができるファクタリングサービスです。

スマホ・PCから簡単にどこからでも申込が可能で、金額の上限はなく少額から高額まで柔軟に対応しています。

また、取引先に通知なく安心の2者間契約になるので、取引先からの信用度が下がることもありません。

法人・個人、売掛金さえあれば取引可能で、面倒な書類は不要で即日資金調達できるのが強みです。

ファクタリングベスト｜審査通過率9割超え

出典：ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、売掛金さえあれば最短3時間で振込してくれます。

最大4社のファクタリング会社に相見積もりをすることができ、一番条件のよい会社を見つけられます。

複数のファクタリング会社からの売掛債権買取条件を比較して、最速で一番条件のよい会社から資金調達ができます。

手数料が安く、一度に4社の相見積もりができるのが特徴です。

アクセルファクター｜即日入金・審査通過率93％

出典：アクセルファクター

アクセルファクターは、最短即日入金・審査通過率93％で最大１億円まで調達可能なファクタリングサービスです。

最大1億円の事業資金を即日調達でき、中小企業などの法人から個人事業主から絶大な支持を受けています。

クライアントの目線に立ち、事情や状況に合わせて柔軟に対応する事で資金調達をサポートしています。

法人の資金調達のQ＆A

最後に、法人の資金調達に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

即日融資したい法人におすすめの資金調達方法は？

即日融資したい法人におすすめの資金調達方法はファクタリングサービスです。

ファクタリングなら最短即日で、売掛債権の買取額が即日振り込まれます。

審査が甘くて通りやすい融資は？

審査が甘くて通りやすい融資はファクタリングサービスです。

ファクタリングでは審査はあるものの、銀行や公的機関から融資を受ける際の審査内容とは異なります。

赤字決算時でも資金調達が可能です。

企業の資金調達の割合は？

経済産業省が2021年に実施した調査では、「5割以上の企業が直近1年間で資金調達をしている」と発表しています。

大企業に特有の資金調達方法は？

大企業では、社債を発行して資金調達をおこなうことがあります。

一般の投資家から資金を集めるために企業が債権を発行し、資金を調達します。

企業の資金調達とは何ですか？

資金調達とは会社を経営していくための運転資金を調達することで、主な使い道は開業、設備投資、新規事業の立ち上げなどが挙げられます。

法人の資金調達まとめ

この記事では法人が資金調達をおこなう方法、メリット・デメリットをそれぞれ紹介してきました。

資金調達の選択肢は銀行の融資以外にたくさんの選択肢があります。

資金調達をする際は、さまざま選択肢を検討しておくことが大事です。

急いでいるならファクタリングやビジネスローン、金利や手数料負担を抑えたいなら銀行の融資など、それぞれの状況や目的に最適な資金調達方法は個々となります。

今回紹介した資金調達方法を参考に、調達した資金で上手に資金繰りをしましょう。

トラブルに巻き込まれたかも？と思ったら消費者生活センターに相談しましょう