【2023年最新】ファクタリングおすすめ優良26選｜即日OKや個人事業主に人気な会社を徹底比較

といった悩みを抱える人は多いでしょう。

ファクタリングは銀行などから借りる融資とは異なり、すぐに現金化できる資金調達方法の一つです。

ファクタリングを利用すれば最短即日資金を調達することができるため、すぐに現金が必要な時におすすめです。

今回はファクタリング会社の選び方やおすすめのファクタリング会社、ファクタリングのメリットなどについて詳しく紹介します。

おすすめのファクタリングをまとめると

• ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却して、それを基に資金を調達する方法
• ファクタリングには「買取ファクタリング」「保証ファクタリング」「国際ファクタリング」「医療ファクタリング」などの種類がある
• ファクタリング会社を選ぶ時は「手数料」「償還請求権の有無」「現金化までのスピード」「信頼性」「自分の属性」を基準に選ぶ
• ファクタリングを利用する時は必ず審査に通過する必要がある
• 総合的に見て一番おすすめのファクタリング会社はQuQuMo
• QuQuMoならオンライン完結で入金まで最短2時間なので急ぎの時にも安心！

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランニング技能士 國弘泰治さん

大学院修了後、大手流通企業に就職するも3か月で退職をし、実家の山口県の酒造会社で店長として勤め、その後福岡県の投資用不動産企業へ転職。 退社後はフリーターをしながらFPの資格を取得し2017年10月にFPオフィスALIVEを開業。 2021年3月からFPオフィスALIVEからMBA・FPオフィスALIVEへと事務所名を変更し現在に至る。 得意分野は不動産投資と海外投資、相続・事業承継など ＜保有資格＞2級ファイナンシャルプランニング技能士,AFP,MBA(経営学修士),スカラシップアドバイザー(日本学生支援機構)

國弘泰治さん公式ホームページ

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ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して、それを基に資金を調達する方法です。

売掛とは、取引先に対して代金を支払いを後から請求する方法で、売掛金はその権利と債権を指します。

ファクタリングを利用すると、売掛金の支払い期日よりも前に資金を調達することができるため、今すぐに資金繰りの改善が見込めるのです。

また、一般的なファクタリングは買取型が多いですが、中には保証型があり、取引先の倒産などで売掛金を回収できなくなった場合に保証会社が保証金を支払ってくれるサービスもあります。

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ファクタリングの方法

ファクタリングの方法にはいくつかの種類があり、それぞれの特徴をまとめましたので、参考にしてください。

一般的に利用されるのが買取ファクタリングですが、他のファクタリング方法もいくつかありますのでそれぞれ確認しておくと良いでしょう。

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ファクタリングの種類

買取ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類の取引形態があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、売掛金を現金化したい「利用者」と「ファクタリング会社」の2社間でのみ行うファクタリングのことです。

画像引用元：セゾンファンデックス
2社間ファクタリングのメリット・デメリットは、次の通りです。

2社間ファクタリングの一番のメリットは、「取引先に知られることなく売掛金を現金化できる」ことです。

取引先に知られた時に一番怖いのは、「『資金繰りが厳しいのでは？』と怪しまれて取引を中止される」ことですが、2社間ファクタリングではこのような心配がありません。

また、契約に関わる手間が少ないので早めに現金化できるのもうれしいポイントです。

ただし、3社間ファクタリングに比べて手数料が高いのがデメリットです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、売掛金を現金化したい「利用者」と支払相手である「取引先」、「ファクタリング会社」の3社間で行うファクタリングのことです。

画像引用元：セゾンファンデックス
3社間ファクタリングのメリット・デメリットは、次の通りです。

3社間ファクタリングのメリットは、「2社間ファクタリングに比べて手数料が安め」なことです。

売掛金の支払先も巻き込んで契約するため、回収に関わる信頼度が上がるためです。

反対に、デメリットは「取引先に知られる」ことと「現金化までに時間がかかる」ことです。

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ファクタリング会社おすすめの選び方

次に、ファクタリング会社を選ぶための比較ポイントを紹介します。

ファクタリング会社の選び方｜手数料が安い

ファクタリングは売掛債権の額面から手数料が引かれた金額が入金されるのが一般的です。

この手数料は各社異なり、1％程度の格安手数料から20％以上手数料がかかることもあります。

手数料が高ければ現金化できる金額が少なくなり、実質的に損をしてしまうことになりますので、できるだけ手数料の少ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

また、手数料を比較する時は、「〇％～」とホームページに記載されていることが多いです。

この記載されている手数料が適用されるとは限らないため、自分の売掛債権でファクタリングを利用する場合、どのくらいの手数料がかかるのかを問い合わせで確認しておくことをおすすめします。

ファクタリング会社の選び方｜償還請求権が無い

償還請求権の無いファクタリング会社を選ぶことも大切なポイントです。

償還請求権のあるファクタリング会社を選んでしまうと、期日までに売掛金を回収できなかった時は自分が代わりに支払うことになってしまいます。

そうなると、ファクタリングを利用するリスクが高くなってしまうため、契約する前に必ず確認するようにしてください。

QuQuMoなどの人気の高いファクタリング会社ではデフォルトで償還請求権が無い契約にしてくれるので安心です。

ファクタリング会社の選び方｜現金化までのスピードの速い

ファクタリングを利用する時は現金化までのスピードで選ぶことも大切です。

自身がいつまでに現金が必要なのかを精査した後に、その期限に間に合いそうなファクタリング会社を選びましょう。

多くのファクタリング会社では最短即日現金を入手することができますが、3日～1週間近くかかることもあるため注意が必要です。

また、土日に審査をする場合の最短期日を確認しておくこともおすすめです。

QuQuMoなら最短2時間で入金してくれるので、スピード重視の方にもおすすめ！

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ファクタリング会社の選び方｜信頼性が高い

ファクタリング会社を選ぶ時は信頼性をチェックするのも重要です。

ファクタリングは消費者金融などの貸金業者ではないため、比較的参入障壁が低いです。

しっかりと運営されている会社がほとんどですが、中には手数料が高い業者や悪徳業者が運営しているファクタリング業者があることも事実です。

これは、金融庁も注意喚起しており、十分に信頼性を確認したうえで、審査申込をするようにしてください。

悪徳業者を利用しないためには、口コミや運営会社の公式サイトなどを確認するようにしましょう。

ファクタリング会社の選び方｜自分の属性に合っている

ファクタリング会社の中には利用者の属性を限定しているところがあります。

例えば、法人のみで個人事業主やフリーランスの利用を受け付けていないところや、逆に個人事業主やフリーランスを得意としているファクタリング会社もあります。

また、ファクタリングだけでなく中小事業主向けに無料で経営サポートや相談ができるサービスを展開しているところもあるため、自分の属性に合っているファクタリング会社を利用するようにしてください。

QuQuMoは法人でも個人事業主でも関係なく利用できるのでおすすめです。

ファクタリング会社の選び方｜売掛金の買い取り額

ファクタリング会社によっては、ファクタリングできる売掛金に上限や下限が設定されることがあります。

例えば、数十万円といった少額のファクタリング、反対に億を超える高額のファクタリングは、取り扱える会社が限られます。

このことから、ファクタリング会社を選ぶ際には「取り扱える売掛金の額」にも注意しましょう。

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おすすめのファクタリング会社を一覧で比較

まずは、特におすすめのファクタリング会社を一覧で比較してみましょう。

会社名	入金日	手数料	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	1％～	公式サイト
ファクタリングベスト	最短3時間	1％～	公式サイト
アクセルファクター	最短2時間	2～10%	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	1.5～10%	公式サイト
ビートレーディング	最短2時間	2～12%	公式サイト
Best Factor	最短即日	2～20%	公式サイト
ベストペイ	最短即日	5%～	公式サイト
テラスの即日ファクタリング	最短即日	5～10%	公式サイト
SOKULA	最短2時間	2%～	公式サイト
事業資金エージェント	最短3時間	1.5%～	公式サイト
Pay Today	最短即日	1%～	公式サイト
GMO BtoB早払い	最短2営業日	1～10%	公式サイト
請求書先払いBIZ	最短翌営業日	1～8%	公式サイト
えんナビ	最短1日	5%～	公式サイト
ファストファクタリング	最短1日	5%～	公式サイト
アウル経済	最短2時間	1%～	公式サイト
ペイトナー	最短10分	10%～	公式サイト

特に気になる「入金日」や「手数料」を挙げてみました。

この後会社ごとに詳しく解説するので、まずはどこのファクタリング会社が気になるかをチェックしてくださいね。

おすすめのファクタリング会社26選

ここでは、おすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoは即日資金調達をお考えの法人、個人事業主に対応しているファクタリング会社です。

全国どこからでも利用できるオンライン完結で、お持ちの請求書をすぐに現金化できます。

審査・入金スピードは最短2時間と圧倒的なスピードで、今すぐお金が必要な場合にも非常に助かるサービスを展開している点も魅力です。

また、ご利用上限金額もなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれる点も嬉しいポイントですよね。

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ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社最大４社に相見積もりするため1番条件が良い会社が見つかります。

もうこれ以上、他の会社との比較検討が不要です。

複数のファクタリング会社から売掛債権の買取り条件を来るのを待つだけ（連絡は最速数分程度）。

最速即日で1番条件の良い会社を見つけることができます。

厳選した優良ファクタリング会社に公平かつ迅速に一括見積依頼ができます。

最短3時間で入金！利用しやすいサービス

ファクタリングベストの評判・口コミ

ファクタリングベストの良いポイントは、1,000万円超えの金額でもスピーディーに資金調達可能という点が評価されているようです。

急ぎで車両の増産をしなければならなくなり銀行融資を申し込み打診したところ、融資審査が完了するまでに1ヶ月近くかかるとのこと。
待てませんでした。そんな時にファクタリングを知りました。
面倒な手続きもなく申し込んで翌日には口座に1,000万円が着金していました。とにかく速くて便利な資金調達手段だと思います。

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アクセルファクター

出典：AccelFacter

アクセルファクターは個人事業主様から大企業まで幅広く支持されているファクタリング会社です。

即日入金・審査通過率93％で、資金調達の悩みを抱える多くの方を救ってきた実績があります。

上限なしの事業資金を即日調達できるファクタリングサービスは大小関係なく今後の経営がプラスとなるように最適な利用方法を提案してくれるため、初めて利用する人にもおすすめです。

また、申込をする時はエビデンス書類が不足していても審査に通過する可能性があり、「この状況をどのように乗り越えるのか」という本質を一番に考えてくれるため今後の経営方針にも役立つ情報が得られます。

即日で資金調達するならアクセルファクターがおすすめ！

• 手数料が2%〜と低く設定されている！
• 年間相談件数は15,000件、買取申込額は290億円を超える実績がある！
• 見積もりと審査結果が同時に出るから早い！
• アクセルファクターなら赤字でも利用できる！

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関で、信頼性が厚いファクタリング会社です。

資金調達、事業再生、M&A・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しており、公式サイトからは無料相談も可能です。

また、希望調達額とお持ちの売掛金を入力するだけで簡単に即日ファクタリングと手数料を確認できる簡易診断もあり、資金調達のサポートが充実しています。

2社間ファクタリングであれば売掛先の承認不要でファクタリングを利用できるため、手間が少なく今後の取引先に迷惑やマイナスの影響が出ることはありません。

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Best Factor

出典：Best Factor

Best Factorは即日振込専門のファクタリング会社です。

「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社」、「ファクタリング支持率」、「経営者に照会したいファクタリング会社」の部門でNo.1を獲得しており、信頼と実績があります。

2社間ファクタリングで信用情報に傷がつかない程度に資金調達をすることもでき、個人事業主から法人までさまざまな業種におすすめできる会社です。

また、売掛金の情報をフォームからアップロードするだけで今すぐに入金額を確認してから利用することもできます。

ベストファクターなら最短1時間で資金化可能！

• 請求書買取の即日入金を徹底サポート！
• 審査通過率92.25％！
• 来店不要で融資が可能！
• 担保や保証人が不要！

ベストペイ

出典：ベストペイ

ベストペイは「注文書ファクタリング」というサービスを扱うファクタリン業者です。

「注文書ファクタリング」では、通常のファクタリングよりも速いスピードで資金化することができます。

文字通り、注文書を買い取ってくれるサービスになるので、顧客から注文があった段階でファクタリングサービスを利用できることになります。

ベストペイでは受注後、即資金化！

• 安心のノンリコース
• 通常入金から最大180日短縮可能！
• 発注者の承諾不要

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングはこれまでに数万社以上に選ばれているファクタリング会社で、全国の法人や個人事業主の資金繰りをサポートしてきた実績があります。

取引実績4.6万社以上で、累計買取額は1,060億円を達成しています。※2023年3月度時点

また、ビートレーディングは手続きを簡素化するオンライン契約の導入をしており、お申込みから最短2時間というスピードでの資金化を実現しているのです。

審査資料は2点のみで申請も簡単で、受注時点での注文書ファクタリングにも対応しているため利用範囲が広い点も魅力です。

初めてファクタリングを利用する人なら、ビートレーディングを選べば間違いないと言えるほどの信頼と実績があります。

テラスの即日ファクタリング

出典：テラスの即日ファクタリング

テラスの即日ファクタリングならすぐに事業に使える現金を手に入れることができます。

申込から最短即日で資金調達が可能で、どんな業界・業種にも対応してくれます。

また、建設業特化ファクタリングや運送業特化ファクタリング、お乗り換え特化型ファクタリングなどの他のファクタリング会社には珍しい特化型のファクタリングサービスを提供している点も魅力です。

オンラインにて完全非対面・非接触でのファクタリングの手続きもできるため、自宅から簡単に申込をすることができます。

SOKULA

出典：SOKULA

SOKULAは少額から高額まで幅広く対応しており、大手グループが運営するファクタリングサービスです。

他社で断られた場合でもSOKULAなら審査に通過する可能性があり、スピーディーな財務改善に期待ができます。

また、手続きが滞りなく進めば最短2時間でお手続きが完了するため、急ぎの場合でも安心して利用できます。

さらに、「より簡単・簡潔に」というコンセプトの下、丁寧かつ分かりやすくお取引を進めることができるため、初めての方はもちろん、どのような取引か知りたいだけでも丁寧に説明してくれるファクタリングサービスです。

事業資金エージェント

出典：事業資金エージェント

事業資金エージェントは万が一の時に備えて売掛金で事業資金を調達できるファクタリングサービスです。

1,000万円までなら即日対応し、500万円までなら最短3時間で資金調達をすることができます。

また、万が一の時に備えて相談や仮審査だけでもできるため、収入が安定していない個人事業主やフリーランスにもおすすめのサービスです。

赤字決算が続いている法人でも問題なく資金調達ができますので、諦めずにまずは気軽に相談、申込してください。

Pay Today

出典：Pay Today

Pay TodayはAIファクタリングで即日・最安のオンライン完結で資金調達ができるファクタリングサービスです。

「新規案件の依頼が来たが必要な資金が手元にない」、「web広告を出したいが広告費が十分捻出できない」などの悩みを抱えている場合でも即日資金調達が可能なためさまざまなシーンで活用できます。

調達可能額も上限がなく資金調達できるため、個人事業主やフリーランスだけでなく法人の会社でも利用シーンが多いです。

また、初期費用も月額費用も完全無料でかかるのは手数料のみとなりますので、無駄なコストが少ない点も魅力です。

GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で売掛債権（売掛金）を資金化できる法人用のファクタリングサービスです。

残念ながら個人事業主の方は利用できませんが、担当営業が対面でサポートしてくれるため法人利用には最適なファクタリングサービスと言えます。

また、一度利用すれば2回目、3回目以降のご利用がスムーズになり、決定した買取限度額の範囲内で繰り返し利用も可能です。

請求書発行前の注文書買取サービスも行っており、業種・規模問わず多くのご利用実績があります。

請求書先払いBIZ

出典：請求書先払いBIZ

請求書先払いBIZは一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。

ただ資金調達ができるだけでなく無料で専門家に事業資金や融資の相談をすることもでき、これからの事業に役立つ専門家の話を聞くこともできます。

また、利用企業の経営状況を確認することなく売掛先の信用力や売掛債権の内容を評価基準として審査するため、スピーディーな資金調達が可能な点も魅力です。

えんナビ

出典：えんナビ

えんナビは、「業界最低水準の手数料」をセールスポイントとして個人事業主でも利用できるファクタリング会社です。

対応は24時間365日、土日祝日もOKで、最短1日のスピード資金調達が可能です。

また、少額の売掛債権でも対応可能で、最低50万円からになっています。

さらに、ノンリコース契約なので万が一取引先が倒産しても請求される心配がありません。

オンラインで契約・入金までの手続きも可能なので、利用しやすいファクタリング会社の一つです。

ファストファクタリング

出典：ファストファクタリング

ファストファクタリングは、建設業界専門のファクタリングサービスです。

申し込みから審査完了までが最短60分なのですぐに結果が分かり、審査通過率も95%以上と高い実績を持ちます。

また、請求書だけでなく発注時の注文書でもOKで、他社からの乗り換えの場合や他社との比較検討の場合には、利率の設定に柔軟に応じてくれます。

対応してくれるのは建設業界経験者なので、業界特有の悩みや相談事にも応じてくれるため、建設業界の方は個人事業主も含めて安心して利用できるファクタリング会社です。

アウル経済

出典：アウル経済

アウル経済は、コンサルタント会社が運営するファクタリングサービスです。

手数料は業界最低水準の1%～で、原則2社間ファクタリングになっています。

最短2時間で現金化が可能な超高速対応で、利用の下限は10万円から、上限は特に設けてはいませんが実績上は1億円となっています。

特に2社間ファクタリングで1%～の低い手数料が魅力的なのが、アウル経済です。

必要書類も直近の決算書と通帳のコピー、入金予定の請求書と少ないため、利用しやすくなっています。

ペイトナー

出典：ペイトナー

ペイトナーは、特にフリーランス・個人事業主を対象としたファクタリング会社です。

最大の特徴は、最短10分で現金化でき、手続きもオンラインで完了できる点です。

利用上限が低めの初回25万円まで、利用状況によっては最大100万円までとなっていますが、同じ請求書でも枠内なら何度でも利用でき、請求書の一部買取にも応じてくれます。

返済期日は売掛金の入金日プラス3営業日以内ですが、期日前の返済も可能なので、気軽に利用しやすいファクタリング会社です。

その他のおすすめファクタリング会社を比較

その他、おすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

おすすめのファクタリング会社はたくさんありますが、手数料が安かったり利用上限がなかったり、オンラインで契約を完結できたりと、それぞれ特徴があります。

気にある会社がありましたら、公式サイトを一度覗いてみることをおすすめします。

目的で使い分ける！おすすめファクタリング会社

次に、目的別のおすすめファクタリング会社を紹介します。

個人事業主におすすめのファクタリング会社

個人事業主のおすすめのファクタリング会社は、「QuQuMo」です。

出典：QuQuMo

個人事業主の利用ができなかったり制限があったりする中で、「QuQuMo」は問題なく利用できます。

また、入金が「最短2時間」ととても早く、手数料も1%～と業界最低水準です。

「すぐに現金化したい」、「手数料を安く抑えたい」といった個人事業主にはぜひおすすめです。

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即日にファクタリングしたい

即日ファクタリングしたい場合のおすすめも、「QuQuMo」です。

出典：QuQuMo

申し込みから入金までが「最短2時間」という圧倒的スピードなので、すぐに現金化したいといった希望をかなえてくれます。

さらに、手数料が安く利用上限もないため、「QuQuMo」のファクタリングは様々なシーンで活用できるでしょう。

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ファクタリングの審査が甘い

ファクタリングの審査の甘さでは、「アウル経済」がおすすめです。

出典：アウル経済

アウル経済は「平均買取成功率97.5%」と、他のファクタリング会社と比べても超高確率を誇ります。

また、入金日も最短2時間、手数料も1%～と利用しやすく、利用上限も1億円と高めです。

ですから、審査の通りやすさ、甘さを期待するのであれば、アウル経済に問い合わせてみましょう。

悪徳ファクタリング業者のおすすめの見分け方

上記の中から1つでも当てはまることがあれば、悪徳ファクタリング業者の可能性があるため注意しましょう。

またここでは、悪徳ファクタリング会社について知っておいてほしいことを解説しています。

ファクタリングは違法ではない

金融庁では、ファクタリングに関する注意喚起をしているため、「違法なのでは？」「闇金業者が運営しているのでは？」と不安に思う人もいるでしょう。

しかし、ファクタリング自体は合法なサービスになるため安心して利用してください。

問題となっているのは「給与ファクタリング」と「偽造ファクタリング」です。

給与ファクタリングは個人が勤務先から支給される給料をファクタリング会社に売却して給料日前に現金を入手できるサービスです。

これは、事実上の借金となり悪質な業者と契約してしまうと違法な金利を取られたりするため注意が必要です。

偽造ファクタリングはファクタリング契約を装って別の契約を交わされる手口のことを言います。

これらは違法業者が運営している可能性が高いため絶対に利用しないでください。

QuQuMoなどの大手の安心できるファクタリング会社を利用するようにすれば安心です。

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ファクタリングを装う悪徳業者は注意

中には「ファクタリングを装うヤミ金融業者もいる」ので、注意が必要です。

「ファクタリングと触れ込みながら契約書は『債権譲渡』ではなく『貸付』」、「手数料が法外に高い」といった特徴があるため、契約の際にはその内容や手数料に十分気を配りましょう。

なお、この件は金融庁も「ファクタリングに関する注意喚起」として注意を促しています。

一度確認しておくことをお勧めします。

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ファクタリングで資金を作るメリット

次に、ファクタリングのメリットを紹介します。

スムーズな現金化が可能

ファクタリングの最大のメリットは売掛債権をスムーズに現金化できることです。

ファクタリング会社によっては最短即日現金化することができ、申込をした当日に現金を手元に確保することもできるため急な出費や支払いにも対応できます。

銀行で借入をする時は審査から融資まで1週間程度かかることも多く、その点ファクタリングであれば即日現金を受け取れます。

返金のリスクがない

ファクタリングは売掛債権を売却する行為で、将来的に取引先が支払い不能になったとしても返金する必要はありません。

万が一取引先が倒産してしまった場合でもファクタリング会社に責任を負いませんので、安心してください。

ただし、悪徳なファクタリング会社と契約を結んでしまうと、後々取り立てに合う可能性もあるため契約時には注意が必要です。

信用情報に傷はつかない

ファクタリングを利用しても信用情報に傷がつくことはありません。

貸借対照表上では借入金にはならず、会社の財政状況に影響を与えることもありません。

消費者金融や銀行のカードローンを利用する場合、状況によっては自分の信用情報に傷が付き、クレジットカードの発行や金融機関からの借入ができなくなる可能性があります。

その点、ファクタリングを利用しても何も問題ありませんので、安心してください。

個人事業主でも審査に通りやすい

ファクタリングは、「個人事業主でも審査に通りやすい」のもメリットの一つです。

ファクタリングの審査で重視されるのは、利用者の信用情報ではなく取引先の与信です。

そのため、個人事業主で仮に銀行から融資を断られている状態でもファクタリングを利用できる可能性は大いにあります。

まずは紹介したおすすめファクタリング会社の中から、気になるところへ問い合わせをしてみましょう。

保証人が不要

ファクタリングは「借入」ではなく「債権譲渡」のため、保証人が不要です。

そもそも売掛金を持っているということは、「商品やサービスの対価を当然受け取るべき権利（債権）を持っている」ということです。

その権利をファクタリング会社に譲渡することで期日よりも早く現金を受け取ろうとしているだけなので、借り入れではなく保証人は不要になります。

オンラインで契約完了

ファクタリングはオンラインで全て完了できるところが多いのも、うれしいポイントです。

オンライン対応のファクタリング会社を利用すれば、わざわざ出向くことなく契約し現金の振り込みを受けることができます。

「遠方で行けない」、「時間がない」といった場合には、重宝するでしょう。

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ファクタリングで資金を作るデメリット

対して、ファクタリングのデメリットも見てみましょう。

手数料が高い

ファクタリングのデメリットの一つ目は、「手数料が高い」ことです。

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングの場合には一般的に8～18%、3社間ファクタリングの場合には2~9%程度です。

これは銀行融資で2～9%、日本政策金融公庫では1~3%であることを考えると、「高め」と言わざるを得ません。

また、そもそも期日まで待つことができれば売掛金を100%回収できることを考えても、ファクタリングで手数料を払うのは長期的にみると決して得ではないのです。

取引先の信用度が大切

ファクタリングができるかできないか、売掛金の何パーセントが対象になるかは、取引先の信用度によって変わってきます。

例えば、取引先の経営状態がとても健全であればファクタリングの審査が通りやすく、対象割合も高くなるでしょう。

反対に、取引先の経営状態が悪化していると審査は通りづらく、対象割合も低く設定されがちです。

そのため、売掛金があれば必ず現金化できる、売掛金額分が対象になるとは限らないのが、ファクタリングのデメリットの一つです。

取引先に知らせなければいけない場合がある

ファクタリングは、「取引先に知らせなければならない場合がある」のもデメリットです。

3社間ファクタリングは、手数料が低い代わりに取引先を巻き込んで契約する必要があります。

そして取引先は、資金繰りの苦しい相手先を嫌う傾向があります。万が一倒産した場合には債権を悪徳業者などの譲渡され、トラブルに巻き込まれる恐れがあるからです。

そのため、取引先に「ファクタリングを利用するのを知られる」のは、決して良いことではありません。

しかし一方で、確固たる信頼関係があること、資金繰り上一時的に必要なことをしっかりと理解してもらえれば、応じてもらえるケースは多々あります。

また、心配な場合には2社間ファクタリングを利用すれば、取引先にファクタリングの利用を知られる恐れはありませんので、検討してみましょう。

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ファクタリングを利用するときの手順

実際にファクタリングを利用する時の手順や流れ、必要書類などについて解説していきます。

実際は各会社によって若干手順が異なることもありますが、大まかには次のような流れで進めていきます。

まずはオンラインや対面、電話にてどのようなファクタリングを行いたいのかを決めます。

2者間ファクタリングの場合は必要ありませんが、3社間ファクタリングの場合は事前に取引先にも承諾してもらう必要がありますので、事前に確認しておきましょう。

急ぎの場合は電話などで取引先にファクタリングを利用する旨を伝えるようにしましょう。

その後、実際の申し込み用紙や専用フォームを記入して申込をします。

最後に、申込をした内容で審査をし、審査に通過できれば売掛債権から手数料を引いた額が直接口座に振り込まれる流れとなります。

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ファクタリング会社を利用する時の注意点

ここでは、ファクタリング会社を利用する時の注意点を紹介します。

ファクタリングの利用には審査に通過する必要がある

ファクタリングは誰でも利用できるわけではありません。

利用前には必ず審査が行われ、この審査に通過できなければファクタリングサービスを利用することはできません。

尚、審査なしで利用できるファクタリングや、審査の甘いファクタリング会社はありません。

そのような場合は悪徳業者の可能性が高いため利用を避けるのが無難です。

手数料がかかるため額面よりも現金化の金額は少なくなる

ファクタリングは売掛債権の額面から手数料を引いた額が現金化できる仕組みです。

この手数料は必ず発生してしまいます。

そのため、ファクタリングを利用すると、通常もらえていた額面の金額がもらえなくなり、損をしてしまいますので利用する時には十分に注意が必要です。

貯金や資金の余りで賄える場合は、ファクタリングを利用せずに売掛金を回収できるのを待つのが良いでしょう。

手数料率は審査をしてからでないとわからない

手数料は「〇％～〇％」と記載されていることが多いですが、適用される手数料率は審査しなければわかりません。

必ず下限手数料が適用されるとは限らず、契約後に適用される手数料率が思っていたよりも高く、損をしてしまうケースもあるため注意してください。

契約内容や不安は契約前に確認しておく

ファクタリングを利用する時は、契約内容の不安や悩みを契約前に確認しておくことが大切です。

何となく利用したり、ファクタリングの仕組みを理解していないまま利用してしまうと後々トラブルになってしまう可能性が高いです。

良心的なファクタリング会社であれば、契約前に親切に不安や疑問に対して丁寧に説明してくれますので、必ずメリットやデメリットについて納得したうえで契約するようにしてください。

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ファクタリングのおすすめに関してよくある質問

最後に、おすすめのファクタリングに関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

個人事業主やフリーランスが即日ファクタリングできる会社はどこ？

個人事業主やフリーランスが即日ファクタリングができるおすすめの会社はQuQuMo、ビートレーディング、日本中小企業金融サポート機構、AccelFacterなどです。

即日ファクタリングできる会社の中でもQuQuMoは最速クラスの最短2時間！

早さだけでなく手数料も少な目で、総合的に見ても利用しやすいファクタリング会社です。

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ファクタリングはやばいって聞くけど、何がやばいの？

ファクタリングは一部の悪徳業者の摘発によって悪いイメージがでていますが、ファクタリング自体は合法なサービスなため特に問題はありません。

しかし、取引先にばれる可能性がある、手数料がかかるなどのリスクもあります。

信頼と実績のある大手ファクタリング会社はどこ？

信頼と実績のある大手ファクタリング会社はQuQuMo、ビートレーディング、日本中小企業金融サポート機構などです。

中でもQuQuMoは実績も豊富で入金スピードも速くオススメです！

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ファクタリングができない業種はある？

ファクタリングの利用には職業の制限はありません。

ただし、一部のファクタリング会社では風俗やキャバクラなどのナイトワークでは審査に通過できない可能性もあります。

銀行融資とファクタリングの違いは？

銀行融資のメリットは、手数料が数パーセントと低金利。

銀行融資のデメリットは、融資までに1ヶ月程かかる場合があることや、借入の担保が必要になること。

ファクタリングのメリットは、最短即日で融資できる点や、無担保で可能なこと。

ファクタリングのデメリットは、手数料が2%〜25%のことが多く、銀行融資に比べて手数料が高くなりやすいことです。

ファクタリングの審査で必要なものは？

ファクタリングの審査で必要な書類は、主に次の通りです。

ファクタリング会社によって上記の書類のうち何点かでいいところもあれば、さらに追加で書類が必要なところもあります。

この点はファクタリング会社で大きく異なりますので、詳しくは問い合わせてみましょう。

ファクタリングを複数社を同時に利用できる？

ファクタリングは、複数社を同時に利用することができます。

例えば、A社の売掛金分はファクタリング会社Aに、B社の売掛金はファクタリング会社Bに、といったようにです。

ただし、ファクタリングの利用は基本的に「まとめて一つのファクタリング会社にしたほうが手数料が安くなる」傾向にあります。

また、まとめたほうが手間が少なく管理もしやすいでしょう。

そのため、できれば複数社利用するよりもまとめて利用することをお勧めします。

ファクタリングおすすめのまとめ

今回はファクタリング会社の選び方やおすすめのファクタリング会社、ファクタリングのメリットなどについて詳しく紹介してきました。

ファクタリング会社はそれぞれ異なる特色を持っています。

自身や自社の属性やニーズを整理して、適切なファクタリング会社に依頼するようにしましょう。

また、ファクタリングを利用する時は、事前にファクタリングに関する理解を深め、リスクなどをあらかじめ把握したうえで利用するようにしてください。

今回の記事を参考にスムーズに資金調達のための現金化を進めてください。

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランニング技能士 國弘泰治さん

大学院修了後、大手流通企業に就職するも3か月で退職をし、実家の山口県の酒造会社で店長として勤め、その後福岡県の投資用不動産企業へ転職。 退社後はフリーターをしながらFPの資格を取得し2017年10月にFPオフィスALIVEを開業。 2021年3月からFPオフィスALIVEからMBA・FPオフィスALIVEへと事務所名を変更し現在に至る。 得意分野は不動産投資と海外投資、相続・事業承継など ＜保有資格＞2級ファイナンシャルプランニング技能士,AFP,MBA(経営学修士),スカラシップアドバイザー(日本学生支援機構)

國弘泰治さん公式ホームページ

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