プロが選ぶ生命保険ランキングトップ13選【2023年最新】選び方・特徴を比較解説

このような悩みを持つ人は多いでしょう。

生命保険は人生の中で2番目に高い買い物と言われており、一度加入すると毎月保険料を支払う必要もあるため料金や保障内容が充実している保険を選びたいですよね。 1位 ライフメット生命「かぞくへの保険」 ネット保険だから業界最安値水準の保険料 2位 アクサダイレクト生命「アクサダイレクト定期保険２」 30代から保険金500万円でも、月々1000円と安い 3位 メットライフ生命「スーパー割引定期保険」 健康的な人ほど保険料を抑えられ、最大54%OFF

プロが選ぶ生命保険ランキングをまとめると

• プロが選ぶ生命保険ランキング1位はライフネット生命の”かぞくへの保険”
• 生命保険に加入する時は加入する目的を明確にして、加入後は定期的に見直す必要がある
• 保険のプロが実際に加入している生命保険はライフネット生命「かぞくへの保険」、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」など
• 生命保険の加入を検討しているなら無料の保険相談窓口の利用がおすすめ
• おすすめの保険相談窓口は保険見直しラボと保険市場

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当記事の監修者

ファイナンシャル・プランナー 鳥谷威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。 現在は【光熱費見直しFP】として活動中。 FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。■所属団体　日本FP協会 ■保有資格　CFP®認定者、FP1級技能士、DCプランナー2級

鳥谷威さん公式ホームページ

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プロが選ぶ生命保険ランキングトップ13！

ここでは、プロが選ぶ生命保険をランキング形式で紹介していきます。

ライフネット生命「かぞくへの保険」

出典：ライフネット生命

ライフネット生命の”かぞくへの保険”は2022年価格.com保険アワードで第1位を獲得している生命保険です。

お手頃な保険料でもしもの時と高度障害状態に備えることができます。

万が一のときに遺された家族の生活費、教育費などに備えたい方におすすめの死亡保険で、ネット保険だからこその業界最安水準の保険料が魅力です。

また、保険金額や保険期間は保険金額（500万〜1億円の範囲で、100万円単位）や保険期間（6種類）を自由に選ぶことができます。

保険に加入する時はWebサイトの健康状態の質問事項に答えるだけで申込ができるため、面倒な手間がかからない点も魅力です。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」

出典：アクサダイレクト

アクサダイレクト生命の”アクサダイレクトの定期保険２”は100万円単位で500万円から最大1億円までの保険金を備えられる掛け捨て型の死亡保険です。

安心の2,000万円保障を30歳男性であれば月々1,850円の保険料で備えることができ、保険料の負担が少ない点も魅力です。

保険金を500万円に設定した場合は30歳男性で月々の保険料を1,000円以内に抑えることもできます。

また、アクサダイレクト生命の”アクサダイレクトの定期保険２”はライフプランの変化に応じて、あなたのニーズに合った保険金額や保険期間を柔軟に組み合わせられるため、見直しがしやすい点も魅力です。

さらに、災害割増特約で交通事故での死亡時など最高2,000万円上乗せ保障ができるなど、安心をプラスしてもしもの時の備えることもできます。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

出典：メットライフ生命

メットライフ生命の”スーパー割引定期保険”は健康的な人ほど保険料を抑えることができ、最大54％OFFの保険料でもしもの時に備えることができます。

また、保健金額と保険期間を自由にカスタマイズすることができ、ニーズに合った必要な保障額に合わせて設定することができます。

契約時の健康状態による保険料率を更新時も最長80歳まで適用され、契約時と同じ保険料率で保険料の負担も軽減できるのです。

メディケア生命「新メディフィットA」

出典：メディケア生命

メディケア生命の”新メディフィットA”はがんなどの生活習慣病もケガもトータルサポートできる生命保険です。

契約時の保険料から保険料が一生涯上がらないため、保険料はお手頃なまま備えることができます。

また、メディケア生命の”新メディフィットA”はニーズに合わせて自由にカスタマイズが可能で、1回の入院給付限度を30日型・60日型・120日型から選べます。

手術の保障の有無や1日の入院給付日額を1,000円単位で選ぶこともできるためカスタマイズ性が優れています。

他にも、女性疾病・がん・通院の備えなど、オプション(特約)が10以上の中から選ぶことができ、「女性疾病に備えたい」「がんを含む特定疾病の治療にかかる経済的負担に備えたい」という悩みを抱えている人にもおすすめです。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身医療」

出典：アクサダイレクト

アクサダイレクト生命の”アクサダイレクトの終身医療”はケガや病気による入院費や手術費を一生涯保障する終身医療保険です。

病気やケガに一生涯の安心、家計にやさしい保険料で充実した保険の医療保険になります。

約1,000種類の手術に備えることができ、入院と手術を一生涯しっかりカバーできます。

また、シンプルで分かりやすいプラン設計で選びやすく、充実したオプションでより手厚く保障することも、先進医療や女性向けの保障を付けることも可能です。

さらに、アクサダイレクト生命の”アクサダイレクトの終身医療”の加入者はセカンドオピニオンや優秀専門臨床医の紹介や24時間365日医師・看護師による健康相談などの無料付帯が受けられるため安心です。

オリックス生命「定期保険ブリッジ」

出典：オリックス生命

オリックス生命の”定期保険ブリッジ”はネット専用定期保険です。

死亡保障に特化したシンプルな掛け捨て型の保険で、解約払戻金をなくしてインターネットのみの申込に限定することでお手頃な保険料となっています。

加入後の保障は契約が成立した申込日より開始され、医師の診査は不要で気軽に契約できる点も魅力です。

その他、お手頃な保険料ながらも保険金額は500万円から最高3,000万円まで100万円単位で選ぶことができ、保険金も充実しています。

オリックス生命「終身保険ライズ」

出典：オリックス生命

オリックス生命の”終身保険ライズ”は保険料が上がることなく死亡保障が一生涯続く終身保険です。

保険金額や保険料払込期間をニーズに合わせて設定することができ、万が一の時でも安心です。

また、オリックス生命の”終身保険ライズ”は掛け捨てではなく解約払戻金があり貯蓄性のある保険となっているため、子供の教育資金やセカンドライフの資金などにも活用できます。

さらに、オリックス生命の保険に加入すれば、セカンドオピニオンサービスや24時間電話健康サービス、介護・認知症サポートサービスなどの5つのサービスを無料で利用できる点も魅力です。

SBI生命「クリック定期！Neo」

出典：SBI生命

SBI生命の”クリック定期！Neo”はインターネット申込専用定期保険で業界最安水準の保険料で万が一に備えることができる死亡保険です。

ネットからの申込になるため本人確認書類の提出も不要でその場で契約を完結できます。

月々の保険金はお手頃な価格でも、300万円～1億円の範囲で保障を選ぶこともできます。

さらに、SBI生命の保険に加入すると24時間365日専門家が無料で対応する契約者専用のサービスが充実している点も魅力です。

はなさく生命「はなさく定期」

出典：はなさく生命

はなさく生命の”はなさく定期”は一定期間、万一のときに加えて所定の高度障害状態になられたときにも備えられる定期保険です。

保険金額は200万円から設定することができ、保険期間も年齢で設定する歳満期、年数で設定する年満期が選べます。

また、上皮内がんを含む3大疾病で所定の事由に該当されたときはその後の保険料を支払う必要がない3大疾病保険料払込免除特約も負荷できます。

メットライフ生命「終身保険 つづけトク終身」

出典：メットライフ生命

メットライフ生命の”終身保険 つづけトク終身”は保障が一生涯続く終身タイプの死亡保険です。

いつかは必ず必要になる葬儀代などの準備に適しており、保険料の払込完了後は保険料を支払い続けることで保障は一生涯続きます。

また、積立利率は年0.60％を最低保障にしており、将来に備えた資産づくりにも活用できる魅力的な保険でもあります。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」

出典：チューリッヒ生命

チューリッヒ生命の”定期保険プレミアムDX”は万一のときにまとまったお金を受取れる定期タイプの死亡保険です。

健康な方ほどお得な保険料で、たばこを吸わないのであれば保険料が安くなります。

保険金額は100万円単位で設定することができ、保険期間も年数または年齢からニーズに合わせて設定できます。

その他、所定の状態になられた場合も同額の保険金額の保険金や保険料払込免除、リビング・ニーズ特約などのサポートも充実しています。

東京海上日動あんしん生命「スマートあんしん定期 [無配当] 」

出典：東京海上日動あんしん生命

東京海上日動あんしん生命の”スマートあんしん定期 [無配当] ”は解約返戻金をなくすことにより、お手頃な保険料で必要な期間、死亡保障が確保できる定期保険です。

保険金額は200万円から10万円単位で設定することができ、保険期間は最短10年以上、最長90歳まで1年（1歳）きざみで設定ができます。

また、契約後に不慮の事故によるケガに陥った場合はその後の保険料を支払うことなく保障を継続することもできます。

三井住友海上あいおい生命「&LIFE 終身保険（低解約返戻金型）」

出典：三井住友海上あいおい生命

三井住友海上あいおい生命の”&LIFE 終身保険（低解約返戻金型）”は死亡・高度障害の保障が一生涯続く保険です。

貯蓄性のある保険でもあるため万一の時に葬儀関連費用や生活立て直し資金等に活用することができます。

また、保険料の払込満了後は自分の状況に合わせて年金や介護年金などの保障に変更することもできるため、ライフステージに合わせて適切な見直しも簡単にできます。

自分に最も適した生命保険に加入するためにも、まずは無料の保険相談サービスを利用するのがオススメです。

保険見直しラボなら36社の保険会社からあなたにピッタリの保険を一緒に選んでくれます。

無料相談するだけでプレゼントも貰えるので、まずは一度相談してはいかがでしょうか。

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生命保険を選ぶ時の4つのポイント

次に、生命保険を選ぶ時のポイントを紹介します。

生命保険の選び方：必要な保障が何かを明確にする

生命保険に加入する時は、まずはじめに保険に加入する目的を明確にすることが大切です。

保障ニーズを明らかにすることで、利用する生命保険の特約の種類を絞ることができます。

また、現在生命保険に加入しているのであれば、その内容を確認してから必要な保障を追加するのもアリです。

例えば、死亡した時の遺族保障に備えたいという目的があり、保障期間は一定の期間で良い場合は定期保険が主な保険です。

逆に、もしもの時に備えて保障期間を一生涯にしたいなら終身保険や終身型の変額保険が良いです。

生命保険に加入して満期保険金を受け取りたいという要望があるなら、終身保険よりも養老保険や有期型の変額保険に加入するという選択肢もあります。

このように、まずは必要な保障や加入する目的を明確にすることで、数ある保険商品を絞って選ぶことができます。

生命保険の選び方：必要な保障額を考える

生命保険の加入を検討している場合、具体的にいくらあれば安心なのかを検討しましょう。

保険での保障を考える前には、まずは公的制度について確認することが大事です。

自分が利用できる公的制度の内容を確認したうえで、不足しそうな額を検討して保険を選びましょう。

例えば、会社員であれば病気やケガをした時に傷病手当を受け取ることができますが、自営業やフリーランスの方は病気やケガをしても傷病手当を受け取ることができません。

生命保険の選び方：いくつかを組み合わせてカバーする

今の自分や家族に必要な保障を検討し、自分が希望する保障を上手くカバーできる生命保険商品がないなら、いくつかの保険を組み合わせて契約するのもおすすめです。

ただし、この場合は保険のかけすぎになる可能性もあるため、いくら受け取れるかをしっかり確認してから契約するようにしましょう。

生命保険の選び方：家族のライフイベントを考える

生命保険に加入する時は、家族のライフイベントを考えることも重要なポイントです。

結婚や妊娠、子供の独立など、人生の中で起きる大きなイベントはたくさんあります。

これからライフイベントがどんどん発生し、その度にお金もかかってしまいます。

死亡した時に受け取れる保険金を高くしすぎると、毎月の保険料負担が大きくなり生活に支障が出てしまう可能性もあるでしょう。

加入した生命保険を解約することは可能ですが、基本的に元本割れを起こしてマイナスになってしまいます。

そのため、生命保険に加入する前に家族ごとのライフイベントを考えてから整理することをおすすめします。

生命保険選びに悩んだら保険相談を利用しよう！

生命保険に加入したいけど、どこの保険会社のどの商品を選べばいいかわからない人も多いでしょう。

そんな時におすすめなのが保険相談窓口です。

保険相談窓口は無料で何度でも保険やお金に関する相談ができ、取り扱っている複数の保険会社・保険商品を比較検討しながら決めることができます。

そこで、ここではおすすめの保険相談窓口をいくつか紹介します。

保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

保険見直しラボは複数の保険からオーダーメイドで、あなたにあったものを36の保険会社の中から提案してくれる保険相談サービスです。

何度でも無料で相談することができ、万が一強引な営業行為を受けた場合でもイエローカード制度があり、コンサルタンとの変更が可能です。

また、在籍しているコンサルタントは平均業界経験年数12.1年以上とベテラン揃いで、金融サービスにおけるスペシャリストが集まっています。

相談形式もオンライン型、来店型、訪問型から選ぶことができるため、自身や家庭の状況に合わせて気軽に相談をすることができます。

今なら無料の保険相談とアンケートで以下のプレゼントがもらえるキャンペーン中です。

出典：保険見直しラボ

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保険ライフ

出典：保険ライフ

保険ライフは保険の知識が豊富なファイナンシャルプランナーが保険の見直しからお金のやりくりまで一緒に考えてくれる保険相談サービスです。

他の保険相談窓口との大きな違いが、ファイナンシャルプランナーが保険だけでなくお金にまつわる悩み事を一緒に解決してくれる点です。

保険の見直しや新規加入の他にも色々と相談できるのは嬉しいポイントです。

もちろん無料相談は好きなだけすることができ、もしも強引な営業や納得のいかない対応があった場合にはストップコール制度があり、担当者を変更してくれます。

無料相談はオンラインでも可能ですが、ご希望であればご自身の自宅や近場の喫茶店など、指定の場所まで訪問もしてくれるので、相談しやすい保険相談窓口です。

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保険クリニック

出典：保険クリニック

保険クリニックはオリコン顧客満足度3年連続で第1位を獲得している実績豊富な保険相談サービスです。

約50社の優れた保険会社の中からあなたにぴったりな保険を比較・提案してくれます。

提案してくれる保険の特徴も独自のシートで分かりやすく説明してくれて、保険の知識があまりない方でも安心して比較検討ができるようになっています。

他の保険相談窓口と同じように無料相談は好きなだけすることができ、店舗型に特化していて、お子様向けのスペースなど家族で相談もしやすい環境が整っているのが嬉しいポイントです。

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ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは子育て世代をはじめ、シニア世代まで幅広い層に選ばれている保険相談所です。

子育て世代の相談件数は15,000組以上で、累計申込件数は19万件以上を誇ります。

在籍しているFPは269名で、FP資格取得率は100％となっているためお金の専門家であるファイナンシャルプランナーの提案やアドバイスを受けることができます。

また、忙しくて店舗にいけない場合でも自宅やオフィス、近くのカフェにも無料で出張相談にも対応しているため都合に合わせて相談しやすい環境が整っています。

また、ほけんのぜんぶのキャンペーンでは以下のプレゼントがもらえます。

保険市場

出典：保険市場

保険市場は取扱い保険会社94社、344商品を誇る大手保険相談サービスです。

取扱い保険会社がかなり多いためさまざまな商品の中から自分に最適な保険を見つけることができます。

同じ様な生命保険でも、各保険会社によって保障内容や保険金や保険料が若干異なるため、月々の負担額をできるだけ抑えたい人にもおすすめのサービスです。

また、オンライン相談ではコンサルタントを経歴や口コミなどで比較検討して選ぶこともできるため、質の高いFPに相談することができます。

ほけんの窓口

出典：ほけんの窓口

ほけんの窓口は40社以上の保険商品の中からあなたに合った保険を無料アドバイスしてくれる相談所です。

全国806店舗展開しており、地方に住んでいる方でも比較的相談しやすい環境が整っています。

近くに店舗がない場合でも訪問型やオンラインで相談することもできるため、仕事や育児、介護で忙しい方でも気軽に相談することができます。

また、加入後は保険証券おまとめサービスや保険の定期点検、契約後の変更手続きをサポートしてくれるため加入後でも安心です。

保険見直し本舗

出典：保険見直し本舗

保険見直し本舗は契約実績100万件以上を誇る大手保険相談窓口です。

相談料は何度でも無料で相談形式も自由に選ぶことができ、ニーズに合った相談も可能です。

また、相談する相談員は安心の1担当者制になっているため面倒な手間もかからずに保険の見直しや保険金請求などもできます。

生命保険に関する知識がない場合でも40社以上の保険会社の中から目的に合わせてオーダーメイドで提案してくれるため安心です。

生命保険と死亡保険の違い

これから生命保険への加入を検討している人は、生命保険と死亡保険の違いをしっかり理解していますか？

生命保険と死亡保険は似ていますが、正確には同じではありません。

生命保険をプロが解説

生命保険とは、死亡保険・医療保険・年金保険といった「もしものときのための保険」の総称です。

生命保険＝死亡保険と扱っている場合もありますが、生命保険には死亡保険のほかにも種類があることを覚えておきましょう。

死亡保険をプロが解説

被保険者が亡くなった時に保険金が支払われる保険です。

保険対象者が死亡した時や、重度の障害（約款に基づく）になった時に保険金が支払われます。

死亡保険は、保障期間内のみに適応される「定期保険」と、保険を契約しない限り生涯適応される「終身保険」に分けられます。

生命保険と死亡保険の違いがわからないまま加入してしまうと、加入後にトラブルになる可能性もあるため注意してください。

生命保険に加入すべき人の特徴

生命保険の加入を検討している人の中には、

といった疑問を持つ人も多いでしょう。

生命保険は自分にもしものことが起きた時に備えることができ、国民の約9割が加入していると言われています。※

そこで、ここでは生命保険に加入すべき人の特徴を紹介します。

※2021年度の生命保険文化センター調査統計より

リスクに備える必要がある人

病気やケガなどのリスクに備える必要がある人は生命保険の加入をおすすめします。

病気やケガで自分が働けなくなった場合、治療費や入院費、生活費などが支払えない可能性が出てきます。

もちろん、高額療養費制度などの公的制度を利用すればある程度カバーすることができますが、実際にお金が受け取れるのは数か月後になるケースが多いです。

貯蓄が数百万円～数千万以上あるのであれば今すぐ生活ができなくなることはないと思いますが、現在の貯蓄状況では補うことが難しいのであれば保険に加入しておく必要があるでしょう。

また、会社員であれば病気やケガになっても傷病手当金を受け取ることができますが、自営業やフリーランスの方は病気やケガに備えることができませんので、その点も考慮したうえで加入する生命保険を選びましょう。

子どもがいる家庭

生命保険は自分を守るだけでなく、配偶者や自分の子供を守るための保険でもあります。

自分に万が一のことが起きてしまった時、家族や子供に負担をかけてしまうことも多いです。

特に、子供がいる場合は生活費の他に教育費なども発生するため現在の貯蓄で賄えない可能性が高いです。

自分が亡くなった時に残された家族が安心して生活できるようにしたいなら、死亡保険の加入は必須と言えるでしょう。

プロが選ぶ生命保険ランキングのQ＆A

最後に、プロが選ぶ生命保険ランキングに関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

入ってはいけない保険はある？

入ってはいけない保険は基本的にありませんが、ニーズや目的に合わない保険には加入しないようにしましょう。

特に、複数の保険会社の保険に加入する場合、いらない保障が重なる可能性もあるため、自己判断で加入せずに保険相談窓口で相談してから決めることをおすすめします。

保険のプロが実際に加入している保険はどれ？

保険のプロが実際に加入している保険はライフネット生命「かぞくへの保険」、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」などです。

入ってよかった口コミ評判の良い生命保険は？

入ってよかったと口コミ評判の良い生命保険はオリックス生命の”定期保険ブリッジ”です。

入っておいた方がいい保険はどれ？

入ってよかった保険はライフネット生命「かぞくへの保険」、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」などです。

40代におすすめの生命保険が知りたい！

40代におすすめの生命保険はライフネット生命のかぞくへの保険やSBI生命のクリック定期！Neoなどです。

プロが選ぶ生命保険ランキングまとめ

今回はプロが選ぶ生命保険をランキング形式の他、生命保険を選ぶ時のポイントや加入すべき人の特徴などについて詳しく紹介してきました。

生命保険は加入目的や年齢、ライフステージなど加入者によっても適切な保険の種類が異なります。

また、自分で全ての保険の資料請求をして検討するには時間がかかるため、保険相談窓口を利用することをおすすめします。

保険相談窓口で相談しても必ず保険に加入しなければいけないわけではありませんので、まずは専門家の提案やアドバイスを聞くだけでも、利用してみることをおすすめします。

保険見直しラボなら36社からオーダーメイドで自分にピッタリな保険プランを作ってくれます。

相談は無料でプレゼントも貰えるのでまずは相談してみるのがおすすめです！

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当記事の監修者

ファイナンシャル・プランナー 鳥谷威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。 現在は【光熱費見直しFP】として活動中。 FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。■所属団体　日本FP協会 ■保有資格　CFP®認定者、FP1級技能士、DCプランナー2級

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