太陽光発電VS不動産投資|比較するポイントや向いている人の特徴を解説

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太陽光発電と不動産投資は、将来に向けた資産形成の手段として人気です。しかし、どちらの投資がより自分に合っているのか、判断に迷う方も多いのではないでしょうか。この記事では、初期投資額や利回り、収益の安定性など、重要な比較ポイントを詳しく解説します。これから投資を始めようと考えている方にとって、投資判断の材料となるため、ぜひ参考にしてください。


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    太陽光発電VS不動産投資ならどっちが儲かる?

    資産運用の選択肢として、太陽光発電と不動産投資を比較する際には、以下の要素を重点的に見ましょう。

    • 表面利回り
    • 収益の安定性
    • 初期投資
    • メンテナンス費用

    具体的な比較表は以下のとおりです。

    太陽光発電不動産投資
    表面利回り7〜10%3〜6%
    収益の安定性安定立地や物件の条件により変動
    初期投資23.9万円(kw)物件価格の8〜10%
    メンテナンス費用年間5,000円(kw)年間家賃収入の10〜20%程度

    収益の安定性については、太陽光発電は固定価格買取制度(FIT)により20年間の売電価格(10kw未満は10年間)が保証されているのが強みです。一方、不動産投資は立地や物件の条件により収益が変動する可能性があります。

    初期投資については、不動産投資は物件価格の8~10%の頭金が必要と考えましょう。なお、太陽光発電は設置するkw数によって必要な初期費用が異なります。

    表面利回り

    表面利回りとは、購入費用に対する年間収入の割合を指す指標です。計算式は以下のとおりです。

    表面利回り=購入価格÷年間収入✕100

    この数値が高いほど、投資効率が良いと判断できます。

    太陽光発電の表面利回りは、平均して7〜10%程度です。これは固定価格買取制度(FIT)により、20年間(10kw未満は10年間)の売電価格が保証されているためです。特に中古の太陽光発電設備の場合、初期費用を抑えられる一方で売電単価が高いため、より高い利回りが期待できます。

    一方、不動産投資の表面利回りは、都心部で4%程度、地方都市で6%程度です。ただし、なかには利回り15%を超えるような物件もあるため、立地条件や物件の規模によって大きく変動すると考えましょう。

    都心部の物件は不動産価格が高いため表面利回りは低くなりますが、安定した需要が見込めます。地方物件は不動産価格が比較的安いため表面利回りは高くなりますが、空室リスクや将来的な価値下落リスクを考慮しなければなりません。

    一見すると太陽光発電のほうが利回りは高く安定している印象を受けますが、通常であれば不動産のほうが投資額は大きいため、得られる収入も多い傾向にあります。例えば、太陽光発電に500万円投資して10%のリターンを得た場合、収入は50万円ですが、不動産に3,000万円の投資をして5%のリターンを得た場合、収入は150万円です。

    リスクとリターンを踏まえて投資先を判断する必要があります。

    収益の安定性

    収益の安定性を評価する上で重要なのは、長期にわたって確実な収入が見込めるかという点です。

    太陽光発電の場合、固定価格買取制度(FIT)により一定期間の売電価格が保証されています。天候により発電量は日々変動しますが、年間で見れば大きな変動は少ないとされています。ただし、設備の故障や自然災害による被害、出力制御による収入減少といったリスクはあります。しかし、これらのリスクは保険やメーカー保証でカバーできる点が強みです。

    不動産投資の場合、都心部の優良物件であれば安定した需要が見込めます。しかし、空室リスクや家賃の値下げ圧力、近隣の新築物件との競合など、収益を脅かす要因が複数存在します。特に地方物件の場合、人口減少による需要低下が長期的な懸念材料です。

    初期投資

    初期投資額は投資を始める際の大きな判断材料となります。

    太陽光発電の場合、システム費用を23.9万円(kw)で見積もると、50kw規模の設備で1,200万円程度が目安です。なお、太陽光発電投資をするためのローンなどもあるため、場合によっては頭金0円から始められる場合もあります。不動産投資と比べると比較的少額で始められると考えましょう。

    不動産投資では、都心のワンルームマンションで2,000~3,000万円、地方物件で1,000~1,800万円程度が一般的です。さらに、不動産取得税や登録免許税、仲介手数料など、物件価格の概ね8〜10%程度の諸経費がかかります。また、ローンを組む場合は通常1~2割の頭金が必要です。

    メンテナンス費用

    定期的なメンテナンスは安定した収益を確保するためにも欠かせません。

    太陽光発電の場合、年間の維持管理費は1kwあたり5,000円程度が目安です。50kw規模の設備であれば、年間25万円程度となります。主な費用項目は以下のとおりです。

    • パネルの清掃費用
    • 除草作業費用
    • パワーコンディショナーの点検・交換費用
    • 保険料

    不動産投資の場合、一般的に家賃収入の10~20%程度のメンテナンス費用がかかります。例えば年間家賃収入が120万円の物件であれば、12~24万円程度です。主な費用項目は以下のとおりです。

    • 建物の修繕費用
    • 共用部分の管理費
    • 設備の更新費用
    • 火災保険料

    以上の比較から、メンテナンス費用については、物件の規模や状態にもよりますが、両者に大きな差はないと言えるでしょう。ただし、不動産投資の場合は災害などにより予期せぬ修繕が必要となるリスクがある点に注意が必要です。


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      【その他】太陽光発電と不動産投資の比較ポイント

      太陽光発電と不動産投資を比較する際は、表面利回りや収益の安定性、初期投資以外にも重要な検討ポイントがあります。具体的には以下のような項目です。

      • 保険効果
      • 節税効果
      • 管理のしやすさ
      • 初期投資を回収できるまでの期間

      以下の比較表を参考にしてください。

      太陽光発電不動産投資
      保険効果自然災害、盗難に対する保険生命保険の一面がある
      節税効果設備の減価償却が可能建物の減価償却が可能
      管理のしやすさ定期点検程度で比較的軽い入居者管理など負担が大きい
      初期投資を回収できるまでの期間8〜12年程度20年以上が一般的

      これらの項目を総合的に見ると、太陽光発電は管理の手間が少なく、投資回収も比較的早い特徴があります。一方、不動産投資は保険効果や節税効果で優れた面があります。

      各項目を詳しく見ていきましょう

      保険効果

      太陽光発電と不動産投資では、保険効果に大きな違いがあります。太陽光発電の場合、自然災害による設備の破損や故障、窃盗に対する保険が主な保障内容です。火災保険やメーカー保証で設備自体の損害は補償されますが、それ以上の保険効果は限定的と考えましょう。

      一方、不動産投資では、より幅広い保険効果が期待できます。なぜなら、不動産をローンで購入する際には、団体信用生命保険へ加入するのが一般的だからです。団体信用生命保険とは、契約者が死亡または高度障害となった際に、ローンの残債を保険金で完済する保険です。

      これにより、万が一の場合でも、残りのローンが保険でカバーされ、相続人に負担のない資産として引き継がれます。また、火災保険や施設賠償責任保険なども適用され、様々なリスクに備えられます。

      保険効果を重視する場合は、不動産投資の方が優位といえるでしょう。幅広いリスクに対する保障が得られ、資産保全の観点からも安心感があります。

      節税効果

      太陽光発電の主な節税効果は、設備の減価償却です。太陽光発電設備は耐用年数が17年と定められており、毎年の減価償却費を経費として計上できます。

      一方、不動産投資は建物の減価償却に加え、様々な経費計上が可能な点が特徴です。建物の減価償却(耐用年数は構造により22〜47年)のほか、修繕費、管理費、ローン金利なども経費として認められます。また、不動産所得で赤字が出た場合は、給与所得との損益通算も可能です。

      節税効果を重視する場合は、不動産投資の方が多様な節税手段を活用できます。

      管理のしやすさ

      太陽光発電の管理は比較的シンプルです。定期的な点検(年2〜3回)やパネルの清掃、除草作業が主な管理項目です。遠隔監視システムを導入すれば、日々の発電状況も効率的に確認できます。また、天候による発電量の変動はありますが、特別な対応は不要です。

      一方、不動産投資の管理は、多くの労力が必要です。入居者の募集、契約手続き、家賃の集金、建物の維持管理、クレーム対応など、様々な業務が発生します。なお、これらの業務は管理会社に委託できます。ただし、家賃の5%程度の委託費用を支払う必要があるため、収益性に影響します。

      管理の手間を重視する場合は、太陽光発電の方が有利と言えるでしょう。人的なトラブルが少なく、定型的な管理で運用が可能です。

      初期投資を回収できるまでの期間

      太陽光発電の投資回収期間は、平均して8〜12年程度です。例えば、1,000万円の初期投資で年間10万円の売電収入が得られる場合、維持管理費を考慮しても10年程度で投資額を回収できます。FIT制度により20年間の固定価格買取が保証されているため、回収期間の見通しが立てやすいのが特徴です。

      不動産投資の回収期間は、一般的に20年以上かかると考えましょう。例えば、3,000万円の物件で年間家賃収入が120万円(利回り4%)の場合、維持管理費や空室リスクを考慮すると、投資回収には25年以上必要となります。

      ただし、これはあくまでも家賃収入のみで回収しようと考えた場合です。不動産は地価の上昇により物件価格が上がることもあるため、売却益も期待できます。

      早期の投資回収を重視する場合は、太陽光発電の方が優位です。回収期間が比較的短く、収益の予測がしやすい特徴があります。

      太陽光発電が向いている人の特徴

      太陽光発電は、以下のような方に向いている投資方法です。

      • 投資初心者の方
      • 安定した収入を求める方
      • 投資に時間を割けない方
      • 自己資金が少ない方

      投資初心者の方に太陽光発電が向いている理由は、その投資の仕組みがシンプルだからです。固定価格買取制度(FIT)により一定期間の売電価格が保証されているため、収益予測が立てやすく、投資の見通しが立てやすい特徴があります。また、市場変動の影響を受けにくいため、リスクも比較的低く抑えられます。

      本業が忙しく投資に時間を割けない方にとっても、太陽光発電は魅力的な選択肢です。設置後の管理は定期点検や清掃など、年に数回程度のメンテナンスで運用が可能です。不動産投資のように入居者対応や日々の管理業務が必要ないため、手間をかけずに運用できます。

      また、自己資金が少ない方でも始められるのも特徴です。太陽光発電はローンによって頭金0円からスタートできるケースもあります。

      ただし、これらの特徴に当てはまる方でも、投資を始める前には自身の経済状況や投資目的をしっかりと見極めることが重要です。設置場所の選定や発電設備の選択など、基本的な検討事項もおろそかにしてはいけません。

      不動産投資が向いている人の特徴

      不動産投資は、以下のような方に向いている投資方法です。

      • 安定した収入がある方
      • 高い年収を得ている方
      • 長期的な資産形成を目指す方

      安定した収入がある方に不動産投資が向いている理由は、投資用ローンを組む際、安定収入が重要な審査基準となるためです。不動産投資では数千万円規模の資金が必要となり、金融機関からの融資を受けるのが一般的です。安定した給与収入があることで、ローンの返済能力が評価され、融資を受けやすくなります。

      また、高い年収を得ている方も不動産投資に適しています。多くの金融機関では年収の何倍までという融資基準を設けており、年収が高いほど借入可能額も大きくなるためです。これにより、より良質な物件への投資機会が広がり、安定した家賃収入を得られる可能性も高まります。

      さらに、長期的な資産形成を目指す方にとって、不動産投資は理想的な選択肢です。不動産は実物資産であり、適切な管理を行えば価値が維持されやすい特徴があります。また、インフレに強く、定期的な家賃収入も期待できるため、将来の資産形成に貢献する可能性が高い投資方法です。

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      まとめ

      太陽光発電投資と不動産投資は、どちらも長期的な資産形成に適した投資方法です。太陽光発電投資は、固定価格買取制度による安定収入が見込め、管理も比較的容易であることから、投資初心者の方に向いています。

      一方、不動産投資は、立地や物件選定により収益性に差が出るものの、実物資産としての価値を持ち、インフレにも強い特徴があります。

      どちらを選ぶにしても、自身の資金力や投資目的、リスク許容度を十分に考慮した上での判断が重要です。両者のメリット・デメリットを理解し、ご自身に合った投資方法を選択しましょう。

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      • 特別インタビュー FPも続けている不動産投資 田中 佑輝氏

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