投資を検討している方の中には、投資初心者がどのような失敗をすることがあるのか気になる方が多いでしょう。
本記事では、投資初心者が陥りがちな失敗パターンの例や、これらを避けるためのポイントについて詳しく説明しています。さらに、初心者でも失敗リスクが低い投資手法についても紹介しています。
本記事を読むことで、投資初心者がよくある失敗やリスクについて理解し、それを軽減するための適切な準備や投資戦略を把握でき、成功へのヒントを得ることができるでしょう。
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投資初心者が失敗しやすいパターン例は、以下の5つです。
事前に失敗しやすいパターン例を把握しておくことで、リスクを回避する行動を取りやすくなり、失敗の可能性を軽減できます。
ここでは、投資初心者が失敗しやすいパターン例について詳しく見ていきましょう。
SNSの情報に左右されて、投資初心者が失敗するケースが少なくありません。
SNSの情報を鵜呑みにしてしまうことで失敗しやすい理由は、以下のとおりです。
SNSの中には、インプレッション（表示回数）やフォロワーの獲得などを目指す人が多く、そのために意図的に注目を集めるような情報を発信しているケースが多いです。
同様に、特定の投資商品の購入やセミナーへの参加によって広告収入（アフィリエイト）を得ることを目的として、情報を発信するユーザーもいます。
まったく投資の実績や経験を持たない人々も、インプレッションやフォロワーの獲得、広告収入などを求めて投資情報を発信している場合があります。そのため、軽率にSNSの情報を信じてしまうと失敗してしまう可能性が高まるため注意が必要です。
企業の実態を見落とすことは、投資初心者が陥りやすい失敗パターンの一つです。
株式投資において、「株主優待が魅力的だから」「名前を聞いたことがある会社だから」といった理由で軽率に投資先を選んでしまうと、失敗リスクが高まります。
なぜなら、業績や事業の将来性、破綻リスクなど、株式を発行している企業の実態を把握せずに投資を行ってしまうためです。
もし投資先企業の経営が傾いている場合、株価が急落し、元に戻らない可能性もあります。また、破綻などの事態が発生した場合、大きな損失を被る可能性も考えられます。
数万円から数十万円など、一定の金額を投じることになるため、企業の経営状況などを慎重に確認し、その上で判断することが重要です。
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短期間で売却してしまうことも、投資初心者によく見られる失敗例です。投資の経験が浅い場合、「利益を確保しておかないと損をするかもしれない」という考えから、わずかな利益が出た時点で急いで売却することがあります。
しかし、利益が出たからといって急いで売却すると、本来得られるであろう大きな利益を逃す可能性もあるため、注意が必要です。
「せっかくの利益が消えてしまったらどうしよう」という不安は理解できますが、わずかな値動きで何度も売買を繰り返してしまうと、実際にはほとんど利益を得ることができなくなってしまいます。わずかな利益であれば、一度損失を被っただけでその利益が消えてしまうことも珍しくありません。
利益を最大化するためには、一時的な変動に惑わされず、長期的な視点を持ち判断することが重要です。
積立投資は、「毎月1万円」といった一定の金額を一定期間ごとに投資する方法であり、これによって購入価格を平準化し、価格変動のリスクを軽減することができます。
しかし、「前回は1万円だったけど、今回は900円、次回は200円にしてみよう」といったように、頻繁に積立金額を変更してしまうと、積立投資の効果が薄れてしまう可能性があります。
積立投資のメリットを享受できなければ、何のために積立投資を行っているのかわからなくなってしまいます。積立投資のメリットを享受するには、コツコツと計画的に積み立てることが重要です。できるだけ一定額を守り、頻繁な変更は避けるように心がけましょう。
利益を過度に重視することも、投資初心者によくある失敗パターンと言えます。
利益を得ることは重要ですが、利益を追い求めるあまりに欲に囚われてしまうと、利益を確保すべきタイミングを見逃す可能性が高まるからです。
「利益が5万円に達したのに、欲を出して利益確定をせず、その後価格が下がってしまった」というような事態が生じ、本来の利益が損失に転じてしまうかもしれません。
利益を得ることは良いことですが、欲が出すぎると逆に不利な結果を招くこともあるため、注意が必要です。
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投資初心者が失敗しないために抑えるべき5つのポイントは、以下のとおりです
これらのポイントを把握しておくことで、失敗リスクを軽減でき、損失が出る可能性を抑えることができます。
ここでは、投資初心者が失敗しないために抑えるべき5つのポイントについて見ていきましょう。
投資を始める際には、投資の目的や目標を明確にすることが重要です。
例えば、「将来のための老後資金を20年間で2,000万円準備する」とか、「子供の教育資金を5年で600万円用意する」といったように、具体的な目的や目標金額、達成期間を設定しましょう。
投資の目的や目標を明確にすることで、具体的な投資計画を立てることができます。また、明確な目的や目標を持つことで、SNSなど他人の意見に左右される可能性が低くなります。
目標達成のためには、どの投資にどれだけの資金を投入し、どの程度のリターンを目指すべきかが理解でき、取るべき行動が明確になります。その結果、機会損失が減少し、利益を上げることにもつながるでしょう。
投資初心者が失敗しないために抑えるべきポイントの一つが、銘柄選定に時間をかけて慎重に行うことです。
単に「企業が有名だから」とか「SNSで話題の銘柄だから」といった理由だけで軽率に銘柄を選んでしまうと、失敗のリスクが高まる可能性があります。
例えば、株式投資を考えている場合、企業名だけでなく、その事業内容や経営方針、財務情報などを詳しく調査し、投資するかどうかを判断すべきです。
投資には相応の資金が必要なことも多いため、銘柄選定に充分な時間をかけて失敗のリスクを軽減することが重要です。
さまざまなリスク要素を洗い出し、銘柄選びを行うことで、成功の可能性を高めることができるでしょう。
企業の業績だけでなく、相場環境や業界の動向も把握しておくことは、失敗のリスクを回避するために重要です。例えば、株式投資においては、企業の業績だけが株価に影響を与えるわけではありません。業界全体の状況や国内外の経済、政治、地政学の要因も株価に影響を及ぼすことがあります。
「木を見て森を見ない」ことを避けるために、銘柄を選ぶ際には多くの情報を収集し、慎重に判断することが大切です。特に投資初心者の方は、時間をかけて投資先を選定することをおすすめします。この過程を繰り返すことで、知識やノウハウも着実に身につくでしょう。
投資初心者におすすめされる投資手法の王道が、長期・積立・分散投資です。
●長期投資
長期投資とは、購入後10年から20年以上といった、長い期間にわたって保有し運用することを指します。投資を長期間継続することで、複利の効果をより多く享受できる可能性があります。
●積立投資
積立投資とは、例えば「毎月2万円」といった一定額を継続的に積み立てる方法です。価格が低いときに多くの投資が行われ、価格が高いときには少ない投資が行われるため、購入価格を平準化し、価格変動のリスクを軽減することができます。
●分散投資
分散投資とは、国内外の株式や債券など、異なる複数の資産や地域へ投資することを指します。投資リスクを分散させることができ、価格下落リスクの影響を抑えることが可能です。
長期・積立・分散投資によって、リスクを軽減する可能性が高まります。そのため、これらの投資手法は投資初心者に特におすすめです。
投資においては、余剰資金を使用することが基本です。余剰資金とは、収入から生活費（家賃、食費、光熱費など）などを差し引いた後に残る、自由に使えるお金や当面使うことのないお金のことを指します。
投資は損失が発生する可能性があるため、生活費を投資に充ててしまうと、生活費の支払いなどに影響を及ぼす可能性があります。
さらに、生活費が減少することで、冷静な投資判断を行うのが難しくなるでしょう。
損失が生じても、生活に影響が出ないようにするためにも、投資には「もしもの場合でも問題ない資金」を利用するように心掛けてください。
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投資初心者でも失敗リスクが少ない投資方法は、以下のとおりです。
債券投資や投資信託など、投資の中でも比較的リスクを抑えられる投資方法を選ぶことで、大損する可能性を軽減できます。
投資初心者の方は、自身に合った投資商品選びの参考にしてみてください。
債券は、国や企業などが資金を調達するために発行する有価証券のことを指します。投資家は、債券を発行した国や企業から利子を受け取ることができ、償還日には元本が返済される仕組みです。
債券には、発行元の債務不履行リスクや価格変動リスクなどの要因が存在し、一般的に利回りは比較的低い傾向があります。
ただし、債券は投資段階で利益を計算しやすい特徴があり、発行元が国であれば比較的安全性が高いとされています。
「利回りはそこまで重要でなく、安定した運用を望む」という方には、債券投資が特におすすめです。
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を専門家であるファンドマネージャーが運用する金融商品です。
投資家は投資先の選定や運用を専門家に委ねることができ、国内外の株式や債券などに手軽に分散投資し、リスクを分散させることが可能です。また、わずか100円程度の資金から投資をスタートすることもできます。
ただし、投資信託には運用コストである信託報酬がかかることや、短期的な大きなリターンを得るのは難しい場合もある点に留意が必要です。
「自分で運用する時間が限られている」「少額からでも分散投資を始めたい」という方には、投資信託が特におすすめです。
不動産投資は、ワンルームマンション、一棟マンション、アパートなどを購入し、賃貸に出して家賃収入を得る投資方法です。条件の良い物件を取得し、入居率が高ければ、長期にわたって安定した家賃収入を得ることができます。
また通常、不動産投資ローンを利用する際には団体信用生命保険への加入が求められることが多いです。これにより、ローン契約者が万が一（死亡や高度障害など）の状況になった場合、保険金でローンが支払われるため、ローンのない物件を家族に遺すことができます。
ただし、不動産投資には空室リスクや家賃減少リスク、災害リスクなどのさまざまなリスクが存在します。そのため、これらのリスクに対する適切な対策を講じることが重要です。
生命保険の代わりにもなる資産運用に興味がある方や、不動産オーナーとして経営を始めたい方には、特におすすめの投資方法です。
REIT（Real Estate Investment Trust）は、多くの投資家から調達した資金を用いて不動産への投資を行い、得た利益をもとに投資家に分配金を還元する仕組みです。REITは市場に上場しており、株式と同じくリアルタイムで売買が可能です。
複数の物件に投資するため、リスクを分散することができ、投資先の選定や運用はプロに任せることができます。
ただし、災害リスクや価格変動リスク、上場廃止リスクなどのリスクも存在します。また、不動産投資のようにローンを活用することは難しい場合が多いです。
リスクを分散しながら不動産への投資を始めたい方にとって、REITは特におすすめの選択肢です。
コモディティ投資は、金や銀、コーン、大豆、原油などの商品に投資を行う方法です。コモディティ投資は、インフレに強いとされており、手軽に分散投資ができるのが特徴です。
ただし、価格変動が大きい傾向にあります。また、配当金なども受け取ることはできません。
インフレに耐える資産運用方法を模索している方や、金や大豆などの商品に興味がある方にとって、コモディティ投資は特におすすめの選択肢と言えます。
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投資初心者は、SNS情報に惑わされたり、企業の実態を考慮しなかったり、短期間で売却してしまうことなどによって失敗する可能性があります。
このような失敗リスクを減少させるためには、投資の目的や目標を明確にし、時間をかけて慎重に銘柄選定を行うことが大切です。また、余剰資金を使って長期間にわたる積立や分散投資を実践することも効果的です。
投資初心者向けにおすすめされる投資方法としては、債券投資や投資信託、不動産投資などが挙げられます。自身の状況に合った方法を選ぶことが大切です。例えば、トーシンパートナーズでは、月1万円からマンション経営を始めることが可能です。
ぜひこの機会に、将来のために投資を始めてみましょう。
